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中信银行股份有限企业昆明分行
中信银行股份有限企业昆明分行
发布时间:[20130319]

 

中信银行网络银行业务概况
“再造一个网上中信银行!”
一、我行概况
1、中信集团概况
中国中信集团企业是经中国改革开放总设计师邓小平亲自倡导和批准,由前国家副主席荣毅仁于1979年10月4日创办。中信集团是中国在实行对外开放中的一个窗口,是中国超大型国有企业集团,也是中国最大的投资企业。
作为中信集团的全资下属企业,中信控股有限责任企业掌控着中信银行、中信证券股份有限企业、中信信托投资有限企业、中信国际金融控股有限企业、信诚人寿保险有限企业、中信期货经纪有限责任企业、中信资产管理有限企业。作为我国第一个、也是唯一一个全能型金融控股企业,中信控股在银行、证券、保险、信托、资产管理、期货、租赁、基金、信用卡等领域拥有完善的操作平台,丰富的经验,有能力为客户提供全方位的一站式服务。
2、中信银行概况
中信银行成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。2007年4月27日,中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。经过二十多年的发展,中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一,是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。
目前中信银行业务已辐射全球130多个国家及地区,并在全国设有773家分支机构。在英国《金融时报》公布的“2012年全球银行品牌500强”排行榜中,中信银行位列第69位,去年是第73位,这一排名已经连续5年得到提升。
3、中信银行昆明分行
中信银行昆明分行成立于2001年5月,是中信银行辖属的一级分行。近年来,昆明分行根据总行的发展战略和全局规划,审时度势的调整自身发展策略,引领昆明分行步入一个新的发展阶段。近年来,昆明分行各项经营指标稳居当地股份制银行前列;营业网点跃升到现在22家,其中包括两家异地网点—曲靖分行、大理分行,员工人数达700余人。
中信银行昆明分行牢牢树立“立足云南、服务云南”的经营理念,利用中信集团综合金融优势与特色,发挥敢定、敢想、敢争、敢为和敢当的“五敢”精神,较好的支撑了云南当地经济发展。目前,中信银行已逐渐成为当地“发展快、管理好、品牌响、素质高”的主流股份制商业银行。
4、中信优势——独具优势的综合金融服务平台
中信集团是中国综合实力雄厚的国际化大型跨国企业集团之一,除中信银行外旗下还拥有证券、信托、基金、保险、期货等金融企业,具备提供门类齐全的金融服务的雄厚实力。其中,中信证券和中信信托分别是国内同业中规模最大的企业。
独具优势的综合金融服务平台将有助于我行为客户提供全方位的金融服务,进一步提升我行开发与服务高中端市场的竞争力。
 二、中信银行网络银行业务产品创新
中信银行昆明分行通过POS支付、ATM+代发工资、企业/个人网银、银企直连等网络银行产品吸引了一大批对公、对私客户。而近年来电子商务、网上支付、移动支付等新行业、新领域的发展方兴未艾,网络银行产品创新首当其冲。这正逐渐创造出传统行业的新的需求和新的竞争机遇,也必将产生出众多新兴的市场和行业。
1、互联网在线开立结算账户
《中信银行互联网在线开立结算账户和信用卡业务管理办法》已经实施,对公客户可凭基本存款账户开户许可证在线申请开立一般存款账户,个人客户可凭我行银行卡或他行借记卡在线申请开立个人银行结算账户。客户只需在30天内到我行任意营业网点提交有效证件,即可领取我行开户凭证或银行卡。
互联网在线开立结算账户能使银行不再受物理网点的局限,方便没有银行网点的地、州、县、镇的客户获得优质金融服务,提升的全社会的发卡量和持卡率,并在发卡的基础上叠加网上支付、移动支付、网络贷款等方面的应用。
2、预付卡和金融IC卡的应用
以2012年9月人行《支付机构预付卡业务管理办法》和2012年11月商务部《单用途商业预付卡管理办法(试行)》颁布为标志,预付卡发卡及支付业务将成为新的银行必争之地。同时,金融IC卡正在全社会进行推广,在很多超市、商场实现了“闪付”,中信理财宝IC卡也已发卡10余万张。
使用IC卡的预付卡和金融IC卡采用芯片技术与金融等多行业应用标准,兼具银行卡、身份识别卡、管理卡等多重功能,具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点。目前,全国金融IC卡应用模式主要在于:符合金融IC卡通用标准、具备支付性质的应用,无需加载其他应用即可直接拓展,如“闪付”等;除符合金融IC卡通用标准外,需加载符合地方/行业标准的且具备支付性质的应用,如手机NFC-SIM卡、公交卡、地铁卡、ETC卡、银医卡等;除符合金融IC卡通用标准外,需加载其他行业标准但非支付性质的应用,如校园卡、门禁卡等。
3、网上支付
在我行网络支付品牌“中信e付”和现有网关支付产品的基础上,已积极研发出卡通支付、借记卡信用卡直付、跨行支付、买家卖家支付等产品。网上购物网站只需安装我行网上支付插件,即能获得比第三方支付机构0.3-0.8%的支付结算手续费更低廉、比之3-15天结算周期更快捷的支付结算服务。由此,我行也获得与支付宝、银联在线匹敌的竞争性产品,能在B2C、B2B、O2O等电商网上支付市场上抢占一席。
4、NFC支付(摇摇支付)、二维码支付
NFC近场支付(摇摇支付)、二维码支付是新兴的移动支付领域的代表性应用。消费者可以使用安装了NFC近场支付应用程序的智能手机,轻触另一台智能手机或是读写器,即可完成支付;也可以使用安装了二维码支付应用程序的智能手机,扫描在报刊、海报、屏幕上出现的商品二维码,即可完成支付。大家预计NFC近场支付、二维码支付将在2013年大量推向市场,中信银行也即将上线相应移动支付产品,加入到这场设备投入少,低成本快速扩张的竞争中来。
NFC(Near Field Communication,近场通信又称近距离无线通信),是一种短距离的高频无线通信技术,允许电子设备之间使用NFC芯片进行非接触式点对点数据传输(在十厘米内)交换数据。当前智能手机已基本安装有NFC芯片。
二维码是一种在二维方向上按一定规律分布的黑白相间的图形记录数据信息的方式。人们可以使用智能手机上安装的自动读识应用程序对二维码拍照扫描,实现二维码图形信息向数字信息的转化和处理。
5、网上金融商城
网上金融商城将我行产品、代理金融产品、中信集团子企业金融产品进行开架式销售,提供搜索、比价、金融市场等辅助决策工具和客户资讯定制服务,支撑银行客户经理使用移动终端随时在线为客户提供理财方案设计、签约等金融服务。我行将把网上金融商城打造成一个门户型金融电子商务平台,努力成为客户的“第一屏”,届时电商企业的产品可以在我行网上金融商城实现网上销售,省去了其自建购物网站的麻烦。
6、双通道POS机
双通道POS机既可受理单/多用途预付卡,也可受理银联卡,支撑持卡人各类特约商户使用,改善预付卡的用卡环境,并使发卡企业方便管理其持卡的会员,研究其消费行为。
目前,全国拥有多用途预付卡牌照的非金融支付机构有124家,现已有多家机构正在进军云南市场;我省还有多家百货、超市、连锁企业发行了大量的单用途预付卡。我行现已拥有受理银联卡的间联POS机近3000台,遍布昆明、曲靖、大理等地区和餐饮娱乐、百货零售、商品批发等各类行业,升级为双通道POS机后可十分方便的成为受理单/多用途预付卡的特约商户。
7、在线小额短期信用贷款、在线订单贷款
我行已经下发了《中信银行在线小额短期信用贷款业务管理办法》、《中信银行在线订单贷款业务管理办法》,实现小额贷款申请、受理、审批、放款、回收的全流程线上运作,系统将在线自动完成审批授信额度和利息定价。相关职能管理部门、岗位人员按照规定勤勉尽职地履行了职责,在信贷业务出现风险时可免除责任。目前,此类最高授信额度50万元,最长期限105天,总行贷款规模200亿元。
在线小额短期信用贷款、在线订单贷款在互联网经济背景应运而生,具有自动化处理、复制性强、传播快的特点,能够迅速上规模,抢占市场份额。
8、POS商户个人经营贷款
我行将向符合条件的POS收单特约商户的实际控制人或个体工商户发放的个人经营贷款业务。商户需在我行开立POS结算账户中有至少3个月以上连续交易流水记录,近6个月月均POS结算账户交易金额(不限于我行账户)总计不低于15万元,年销售收入不低于50万元。该贷款为信用贷款,贷款金额为近6个月POS收单交易金额总和的一半且不超过100万元,期限1年,利率上浮30%。
三、特别推介——中信·XX种子基金贷款
种子基金是指核心厂商、市场方、商会、协会等机构为帮助上下游特定供应商、经销商或成员单位向银行融资而出资设立的风险补偿专项资金池。种子基金作为风险缓释的措施之一,可对多家企业同时提供担保,节约企业融资成本。
贵企业作为核心企业,中信银行可为您的上下游合作企业、会员企业提供种子基金贷款。该种子基金贷款将使用贵企业名称、品牌,冠名为:中信·XX种子基金贷款。
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